登錄 注冊

構建綠色金融業務管理體系需要五大支柱

一個相對完善的綠色金融業務管理體系至少需要五大支柱:建立綠色金融戰略與規劃,構建專業的組織架構,不斷完善約束激勵機制,持續進行產品與服務的創新,以及不斷加強綠色金融專業能力建設。

2016年8月,中國人民銀行、財政部、銀監會等7部委聯合印發的《關于構建綠色金融體系的指導意見》(銀發【2016】228號)對綠色金融、綠色金融體系都做出了明確的定義,初步構建起我國綠色金融體系整體框架。

目前中國已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架,該指引對銀行業金融機構開展節能環保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規定,確保信貸資金投向低碳、循環、生態領域。

綠色信貸三個方面的工作,按照職責分工,在商業銀行一般是分布在不同的部門。如綠色金融業務主要由公司部等業務條線牽頭負責,而環境和社會風險管理一般是由銀行的風險部或是法規部牽頭負責,而銀行的自身綠色表現一般是需要總行辦公室或是其他行政后勤部門牽頭負責。

建立完善的綠色金融業務管理體系可以有效推動綠色金融業務的健康、快速發展。從目前綠色金融業務的發展現狀來看,大部分銀行的綠色金融業務還停留在簡單的統計階段,職能一般分散在公司條線、風險條線等等,尚處于初級狀態。

支柱一:建立綠色金融戰略與規劃

根據銀監會對商業銀行《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》的要求,“銀行機構董事會或理事會負責確定綠色信貸發展戰略,審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告,監督、評估本機構綠色信貸發展戰略執行情況?!笨梢姳O管機構充分認識到銀行的最高領導機構和高管在商業銀行綠色金融頂層設計上有所作為是發展綠色金融非常重要的引擎。

支柱二:構建專業的組織架構

根據銀監會綠色信貸自評價的指導方向,建議銀行機構除了在董事會層面推動綠色信貸戰略和規劃的制定外,還可設立跨部門的綠色信貸委員會,協調相關工作。

為了綠色金融業務的有序開展,建議除了建立跨部門的綠色信貸委員會之外,商業銀行可以考慮在總行成立專門的綠色金融專門部門,牽頭推動全行的綠色信貸業務工作。

目前興業銀行、浦發銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行等已經在總行成立綠色金融業務主管部門或事業部或專業團隊,不斷加強綠色金融業務產品創新、市場營銷、服務方案和體制機制建設。

支柱三:完善綠色金融激勵約束機制

在七部委發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》中,關于大力發展綠色信貸方面,也提出很多不斷完善綠色信貸激勵約束的措施。

如通過再貸款、建立專業化擔保機制、綠色信貸支持項目財政貼息支持、綠色信貸納入宏觀審慎評估框架等措施支持綠色信貸發展??梢娫趪揖G色金融頂層設計上,已經充分認識到了約束激勵機制對發展綠色金融的重要性。

同樣,商業銀行若是想在綠色金融業務上有所突破、有所作為,優化資源配套、加強激勵約束機制建設也必不可少。商業銀行可以考慮從考核評價、資源配置、差異化授權等方面建立綠色金融業務約束激勵機制。

支柱四:創新綠色產品和服務

目前的綠色金融市場上,各金融機構在綠色金融產品創新上非?;钴S。對于商業銀行而言,需要從企業金融客戶和零售客戶兩個維度來開發設計綠色金融產品。

對于企業金融客戶而言,商業銀行可以采用傳統信貸產品以及非信貸產品的綜合運用來滿足客戶的綠色金融融資需求。商業銀行根據節能環保企業的常規性的金融需求,整合現有的傳統信貸產品(如流貸、項目融資等)或非信貸產品(比如發債、租賃、信托等),為節能環保企業提供融資服務。

近來,表現最為突出的就是企業綠色債券市場的發展。2015年10月,農業銀行在倫敦證券交易所發行首單等值10億美元綠色債券,2016年初,興業銀行、浦發銀行等在銀行間市場首批發行綠色金融債券,中國已成為綠色債券發展最為迅猛的市場。

同時,可根據節能環保特殊的客戶群體和市場,有針對性地開發綠色金融產品。如為專門的節能服務商或環境服務商開發專項的合同能源管理融資和合同環境服務融資產品;針對碳市場和排污權等排放權交易市場,開發碳金融、排污權綜合金融服務產品等。

支柱五:加強專業能力和跨界隊伍建設

銀監會下發的《綠色信貸指引》明確要求“銀行機構應加強綠色信貸能力建設,建立健全綠色信貸標識和統計制度,完善相關信貸管理系統,加強綠色信貸培訓,培養和引進相關專業人才?!倍鴱膶嶋H情況來看,當前我國銀行業人才結構中,熟悉綠色金融政策和產品設計運營的綠色金融專業人才、環境和社會風險評估人才還非常缺乏。

近年來,國家節能減排事業的大力發展以及綠色經濟的興起為綠色金融的發展提供了歷史機遇,而低碳、循環、生態經濟的發展也蘊含著巨大的金融服務需求,需要更多金融機構的介入。

根據國內有關估算,2015年-2020年,中國綠色投資需求大概每年2.9萬億元,而10%-15%需要政府財政資金支持,85%-90%需要市場化的綠色金融來支持。

相信包括商業銀行在內的更多金融機構將順應綠色經濟發展趨勢和潮流,逐步接受綠色金融發展理念,抓住傳統產業節能減排升級改造、戰略性新興產業興起的機遇,建立綠色金融中長期的發展戰略,持續創新綠色金融產品服務體系,加大對低碳經濟、循環經濟和生態經濟的支持力度,建立并不斷完善環境和社會風險管理政策,提高自身的環境和社會服務水平,為“美麗中國”建設做出應有的貢獻。


來源:低碳工業網 閱讀量:3563 |   收藏
相關閱讀
評論


推薦閱讀
黑龙江十一选五一定牛的